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深圳房贷调查:很多银行都说房贷没有停贷 为什么买家觉得贷款放缓了？
四大国有银行是房贷的主力军。在深圳的房贷中，工行新发放的房贷规模与去年底基本持平，而农行1月份的实际放贷量较去年底有所增加，放贷速度较去年底略有加快。
最近市场传言“房贷暂停”，深圳个人住房贷款情况如何？
1月29日，接受《21世纪经济报道》采访的多位深行业内人士表示，今年1月以来，他们行在深圳的个人住房抵押贷款并未“停贷”，抵押贷款额度“松与紧”。大多数银行表示，抵押贷款今年正常发放，甚至略有增加。
包括四大行的三个工农，股份制行的招商银行、中信银行、广发银行，都表示在深圳没有“停贷”。2021年1月抵押贷款额度和抵押贷款量与去年第四季度相比基本持平或略有增加。
目前深圳房贷利率不变。深圳大部分银行个人住房抵押贷款利率为：首套房贷利率仍维持在LPR 30BP 5年以上，第二套房为LPR 60BP。
据《21世纪经济报道》记者1月25日调查，在北方一线城市广州、深圳，广州银行业由当地金融监管窗口引导，个人房贷“双控”:新增个人住房贷款比例不能超过12.6%，每月新增个人住房贷款金额不能超过2020年第四季度平均贷款金额。长三角地区大部分银行1月份额度吃紧，部分大银行1月份额度已经用完，本月停止放贷。一线城市中，只有北京的房贷业务没有受到明显影响，很多银行都表示房贷额度充足。材料符合要求并审核后，一般3-10个工作日内可以放款。
这种情况下，为什么会有买家觉得银行贷款时间慢或者额度收紧？有业内人士承认，楼市调控政策持续收紧，一线城市房价居高不下。目前银行对房贷买家的材料审核已经变得很严格，很多工资都过不了“活水”。
四大行按揭贷款额度如何？
至于2021年1月的房贷，大部分银行表示正常放在深圳，并没有“停贷”，房贷甚至略有增加。然而，一些银行收紧了抵押贷款额度。
四大国有银行是房贷的主力军。在深圳的房贷中，工行新发放的房贷规模与去年底基本持平，而农行1月份的实际放贷量较去年底有所增加，放贷速度较去年底略有加快。
“最近，关于深圳‘银行暂停抵押贷款’的消息引起了广大买家的关注。大部分只是需要的人都在担心银行会不会大面积停业。”1月29日，中国工商银行深圳市分行个人贷款管理中心副总经理刘上海表示，目前工行新发放的抵押贷款规模与去年底基本持平，贷款尚未暂停。对符合贷款条件的住房贷款按时间顺序有序发放。
"与去年年底相比，一月份的实际销售量有所增加。"中国农业银行深圳分行住房金融与个人信贷部总经理陈表示，年初以来，中国农业银行发放的房贷规模与去年底基本持平，保持稳定；合理把握贷款节奏，按时间顺序对符合贷款条件的客户进行有序贷款。银行正常开展个人住房贷款业务，不存在所谓的停贷或催收
“我们自己把握的节奏目前非常紧。”四大行深圳分行一位人士承认，该行房贷额度紧张，主要是自身对年度信贷节奏的把握。
关于房贷放款时间，上述人士表示，深圳工行正在有序排队放款，放款时间与去年下半年相比没有明显变化。深圳农业银行表示，贷款利率略高于去年底。深圳中行表示，房贷放款时间保持稳定，考虑到春节因素，放款节奏较去年第四季度略有上升。
股份行按揭持平或略增
在股份制银行的抵押贷款中，招商银行表示，1月份的贷款量与去年第四季度基本持平，而中信银行和广发银行均表示，贷款量较去年第四季度略有增加。
“我行1月份月交割量与去年第四季度基本持平，略有上升。”中信银行深圳分行个人信贷部总经理毛鑫表示，在不炒房的政策下，银行的抵押贷款额度管理相对稳定，每月正常发放，没有重大波动。
她说，房间
贷放款周期长短由住房办理流程决定。例如，疫情期间，购房交易周期较过往有所拉长。目前该行放款周期与去年三四季度基本持平。“广发银行目前并未暂停受理个人住房按揭贷款。”广发银行深圳分行零售信贷部副总经理陈朗说，广发银行深圳分行目前未暂停发放住房按揭贷款，1月份房贷投放量较去年年末还略有增加。对于已符合放款条件的按揭业务，一直保持平稳、有序发放。
招行深圳分行相关人士表示，该行房贷业务开展正常，并不存在大幅减少发放的情况，1月份投放量与2020年四季度月均投放量基本持平。其表示，房贷节奏和周期并没有特别明显的变化，和去年三四季度差不多，按照办理时间和达成放款条件时间先后，有序安排发放。正常办理一笔按揭，要还款、赎楼、解押、过户、再抵押，一二月份中间还有个春节，周期可能相对长一些。
其表示，该行一二手楼业务都还是正常在接单，并没有停贷。每个客户可能具体情况有所不同，可能有些客户觉得放款稍微慢一些，并不存在所谓的“暂停接单”、“节制接单”说法。
按揭贷款要求趋严
在此情况下，为何一些购房人会觉得银行放款时间变慢或额度收紧？
一位深圳银行业内人士坦言，楼市调控政策持续收紧，一线城市楼价高居不下，银行目前对按揭购房人的材料审核变得严格，很多工资“流水”过不了关。单在个人收入这一方面已很难达到按揭贷款月供要求。例如，“润玺等‘网红盘’是重点检查地区，有的客户‘打新’抽中了润玺四期，但没有银行同意放贷，认为基层员工根本负担不起。”
1月22日，深圳市住建局通告，近期对华润城润玺一期认购人的购房资格、购房资金来源、流水等情况进行严格审查。经核，有12人存在隐瞒真实情况、提供虚假材料及资金流水记录等情况。上述人员在申购商品住房时，违反诚实信用原则，规避房地产调控政策，弄虚作假，提供虚假证明文件，其行为已经涉嫌违反有关法律法规规定。
目前，大部分银行表示按揭贷款正常投放，据记者了解，一些银行在“房住不炒”政策要求下，对按揭贷款条件要求进一步收紧。
在房地产政策方面，2020年7月，深圳出台“深八条”调控楼市，落户3年方可购房；夫妻离异3年内购房，购房套数按离异前家庭总套数计算；750万元以下才算普通住宅。随后，去年9月，21世纪经济报道独家报道，为围堵“假离婚”炒房漏洞，深圳建立婚姻信息查询机制，要求银行办理个人住房贷款业务，应查询借款人婚姻状况和购房家庭成员名下在本市拥有的住房套数，作为贷款审核依据，有效落实差别化住房信贷政策要求。
国有大行、股份制银行加强了按揭贷款的贷前审核要求，尤其是购房资格审查。
其中，刘上海说，从目前市场表现及客户反馈情况看，前期调控政策取得了一定成效，房地产市场平稳发展。近期住建局出台进一步加强购房资格审查的政策，工商银行深圳分行将会进一步规范购房市场，坚持“房住不炒”的既定战略。陈晓广表示，农业银行深圳分行将坚持“房住不炒”定位，认真贯彻执行差异化住房信贷政策，一方面保持稳定的贷款投放，一方面严格做好客户的准入管理，做好贷款审核。邓增良表示，“深八条”等调控政策发布后，银行按揭贷款政策工具手段也在增多。对于此前一些房地产市场乱象，例如“假离婚”、“代持”等现象，银行一直坚持房住不炒，审核上对婚姻状态、首付款来源、购房者收入等更加严格。
股份制银行中，陈朗表示，广发银行深圳分行会密切关注国家及地区房地产政策，为落实“房住不炒”政策，该行加强了房贷客户的准入审核，严格审查借款人申贷资料的真实性及首付资金来源。毛欣表示，中信银行深圳分行正常受理住房按揭贷款业务，支持居民的正常购房需求，并严格按照相关要求对购房人的资信、收入进行审核，不存在停止收单的情况。招行深圳分行相关人士表示，有些购房者担心后续无法办理贷款，这种担心完全没有必要，银行房贷业务还是在稳健开展，该行的信贷资源也会保持一个均衡配置。购房者一定要按照相关规定准备好申请贷款材料，例如购房资格证明、婚姻关系证明、首期款缴纳证明、还款能力证明等，这样有助于银行更好更快地进行批贷。
“房贷没有停也不会停，但各行为了贯彻房住不炒定位，对首付资金来源、收入等审核严多了，主要还是保障刚需。”招行深圳分行相关人士表示。
一位国有大行深圳分行人士表示，目前该行住房按揭贷款是在“按揭贷款总量控制”的大原则下，让分支行自己选择投放节奏和方向。今年按揭贷款额度整体上“肯定不如去年”，因干扰行为的因素太多，基层网点有自己的考量。个人估计今年初额度属于偏紧但不至于紧缺。
上述人士表示，银行一般在3月份才确定当年贷款计划。在分支机构自行把握的情况下，由于一手房比较简单，在早投放早受益的驱动下，客户经理往往会把贷款额度优先投放一手房，二手房按揭目前往往要等一个月，所以总量是有的，二手房等的时间稍长而已。
根据央行深圳市中心支行数据，2020年全年，深圳市住户部门贷款增加3099.96亿元，其中，短期贷款增加783.95亿元，中长期贷款增加2316.02亿元。
