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有价值的理财(理财对自己的价值)



在生活中，有些人没有列清单的习惯。然而，不少的成功人士都是有列清单的习惯，而这是我们该学习的。

为什么列清单？列清单可以让你的目标更加的清晰，帮助你有效率 完成更加多的工作。当然，列清单也不仅于人生目标与工作上，对于我们的生活与家庭而言，有一份清单更重要，那就是“人生金融清单”，这清单分为4项：

一，银行金融清单

在我国有很多银行，我们也许会拥有不同银行的户口，有些因为工作需要或私事去开的户口。

但有些户口我们是搁置了很久没去整理，而里面也收着少许的钱。我们不应该忽视每一个小钱，因为每个梦想都是从小开始建立的。

所以利用一些时间，把搁置的户口整一整理。

分清楚哪些户口是为了：

完成梦想而储蓄的账？用于日常开销？短期目标？（注意：你也需知道如何选择最值得的FD。）

依照自己的需求，规划好这些户口的用途。例如设定自动转账，累积存款。这样一来，你就可以让储蓄更简单，更自动化。

二，保险金融清单

我们买了保单，但常常“不知道”保单内容，所有要用保险清单记录购买的保单内容。

很多人会为自己和家人购买保险，在事情发生时，掌握哪些应该由哪个保险公司理赔的很重要！这样会让你和你的家人在“意外”发生时，快速得到保障。

保险清单内容可以细分：

医疗保，意外保，疾病保和人寿保等等…

各项保额和最好是记载保险代理的联络方式。除此之外，在整理保险清单的同时，直接检查保单内容是否足够？是否多买或少买？

更好的是用资产申请【100%免费保险】，无需加重每月负担，又能倍增资产。这个策略适合有储蓄的人，有收入的人，有不动产的人…

三，投资金融清单

有些人会拥有不同的投资，例如，房地产，债卷，基金，和股票等…

投资清单可以让每一项投资流向更明确，也可以方便检视投资的状况。尤其是有把钱投资在海外，而家人对国外的金融商品不熟悉的，假如意外发生，他们没办法好好继承家产，所以建议把这事项列入你的投资清单里。

好处是可以帮你轻易检视你的资产，注意到现在的投资盲点。

其实，设好投资清单是理财也是资产管理的关键。

假如…你不相信‘老一派的那套’（努力工作，存多多钱，跟风买股票）。你相信一定有更好的方法，合法地创造可靠的理想被动收入。除了使用Portfolio Investment策略，你就应该有自己的投资清单和投资单策略蓝图。

四，债务金融清单

如果哪天意外发生，我们都希望留给家人与心爱的人是“爱”不是“债”。

为了避免家人为你欠下的债困扰，那也须准备一份债务清单，交代清楚自己的财务状况。债务清单不但可以让你定期用来分析自己的债务状况，也可以让你规划好“如何把债务还清？”。

假如你有过多债务，代表目前的财务状况不良，当下之际就该断绝新的债务，然后实行还债计划，用适合的方式逐渐把债务还清。

还债其实…策略！例如：

“如何明智地还房贷，省一大笔钱？”

“如何不用【自己的钱】还贷款？”

“如何用贷款【赚钱】？”

总之，别忘了花点时间为家人列下一份金融清单，让自己没有后顾之虑努力打拼，给家人留下保障！